养老保险怎么领取(退休金每个月怎么发)

1. 养老保险怎么领取，退休金每个月怎么发？

我们国家养老金分成二大类，第一种，就是我们常见的职工基本养老保险制度。职工养老保险的养老金来源于个人缴费、企业缴费和国家补贴；第二种，城乡居民养老保险制度。养老金的来源于政府补贴和个人缴费。通常，养老金是每个月准时发放到退休老人绑定的银行卡、存折中。

领取养老金的基本条件都是，养老保险要缴费满15年，要到达到法定退休年龄，同样也是秉承“多缴多得，长缴多得”的原则。稍微有所不同的是，职工基本养老保险制度的退休年龄标准是，女职工50岁，女干部55岁，男职工、男干部是60岁。而城乡居民养老保险制度都是60岁才可以退休，享受养老金待遇。

与此同时，不管是城乡居民养老保险也好，还是职工养老保险，如果你到达退休年龄，但缴费没有达到15年的，社保基金都可以允许你一次性补齐到15年，然后再办理退休手续，唯一的区别是，这两种养老保金的差额部分，都由自己来付费，国家本来给你补贴的这一块就没有了。

养老保险怎么领取(退休金每个月怎么发)

2. 提高档次后怎样交才能有效领取养老金？

一些人在参加养老保险制度的时候，存在一定的误解。这些误解有哪些呢？能让我们澄清一下？

第一误解，养老保险缴费满15年退休，是连续满15年。

实际上，1991年我国才建立起全面的养老保险制度，最初由于我国养老保险制度设计的不完善，所有退休人员都可以领取20%社平工资的基础养老金，结果没有考虑到由于劳动力市场化导致很多人停保的情况。

因此当时国家规定，如果出现断保，养老金待遇计算使用的社平工资要向前推。近年来社平工资一直维持在8%~10%以上的增长速度，如果向前推肯定损失很大。而且，90年代初，我们的养老保险缴费年限最低只有10年，在1997年以后才逐渐延长至15年。

2005年，国家推动了企业职工基本养老保险制度改革，规定了现在的养老金计算公式。

基础养老金，直接跟该省市退休上年度社会平均工资相挂钩。因此，养老保险待遇的计算，不再受养老保险缴费中断的影响了，这也更加适合灵活多变的劳动力就业市场。

第二误解，缴费档次需要保持一样。参加城乡居民养老保险的个人可能会遇到这种问题。各个地方在设计城乡居民参保的时候，涉及的缴费档次非常灵活，国家最初规定是100元到2000元10多个档次。

最初由于大家认识不深，对于参加这种养老保险的好处不确定，因此绝大多数人都选择最低缴费档次。2019年城乡居民养老保险参保人员的平均缴费档次只有200多元。

城乡居民养老保险的缴费，会全部进入个人账户。国家为了鼓励大家参保缴费，还会给予一定的补贴。比如河南省按200元档次缴费，政府补贴30元；按2000元档次缴费，政府补贴220元；按5000元档次缴费，政府补贴340元。

实际上，个人账户养老金在计算的时候就等于退休时个人账户的余额除退休年龄确定的计发月数（60岁是139个月）。不管哪一年缴费档次都无所谓，只看退休时个人账户的累计余额，既包括个人缴费部分，也包括国家补贴或者集体补助以及历年的结余利息，缴费档次是多少都没有关系。

第三误解，退休前把缴费基数提高，能够影响着一辈子的缴费档次。

按照养老金计算公式，基础养老金＝退休时上年度当地的社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

在各地建立统账结合养老保险制度以前，已经参加工作并缴费的人员会计算过渡性养老金，也是按照本人的平均缴费指数计算。

实际上，本人的平均缴费指数就是本人的平均缴费档次。但是有些地区对于视同缴费年限，没有视同缴费指数，有些地区是按照1或者其他规定执行。对于有视同缴费指数的地区，无论后期怎么缴费都不会影响相应的养老金待遇了。

对于没有视同缴费指数的地区，如果我们按高基数缴费确实能够提升视同缴费指数。对于前些年，实际缴费年限较短，突然大幅提升最后一年缴费基数，确实能够提升过渡性养老金等待遇。但是随着时间的发展，有过渡性养老金计算时间的人，过渡性养老金计算时间也不长。因此，提升最后几年的缴费基数，也就会影响最后几年的待遇而已，前面的缴费时间影响不大了。

以上三个误解，还是请大家了解。我们的养老保险制度是越来越公平的，不会出现不合理的情况。

3. 养老金已发放银行未到账？

为确保养老保险待遇按时发放，离退休人员需要在每年生日当月进行领取养老保险待遇资格认证。如果生日当月忘记了，别急，及时补办认证即可。因未认证而暂停发放的养老保险待遇会在认证后的次月补发

4. 76年交满15年社保年领退休金？

76年出生的养老保险，交够15年，退休以后领多少养老金，就要看你缴纳的养老保险的基数是多少，如果你交的灵活，就业的养老保险基数是按照60%交的话。那么你退休了以后，养老金就在1500左右，因为随着这边生活水平的不断提高，养老保险的技术也在逐年增长，所以养老金也会在逐年的增长，虽然你退休了以后，养老金也就是在1500~1800之间，不会太好，因为你表达着养老保险的基数不高，因为养老金和养老保险是要成正比的。

5. 养老金领多少年才够本？

参加养老保险就想着怎么回本，这种想法很多人都有吧？有的人害怕，缴纳了一辈子保险，结果养老金没领几年，就去世了怎么办？所以，我们参加养老保险还是要算一下经济账。

养老保险的缴费怎么算？

很多人在计算付出的时候，最容易犯的错误就是把养老、医疗等其他保险费都算上。养老保险和医疗保险是完全不一样的，尽管在一起缴费，还是希望大家区分开。

养老保险企业缴费是职工本人承担缴费基数的8%，用人单位承担16%，灵活就业人员参保是个人承担缴费比例的20%。

医疗保险企业缴费是职工本人承担缴费基数的2%，用人单位承担6%~10%左右，各个地方差别很大。灵活就业人员缴纳，是全部承担或者有一个优惠的比例。

一般来说，医疗保险有些地区能占到养老保险的一半左右。说实话，人们在满足温饱以后，最重要的就是关注健康。职工医疗保险报销比例高，退休前一般能达到85%以上，退休后能达到90%以上，有些地区能够达到98%，能够大大减轻有关医疗负担。所以，医疗保险对于所有人都是应该缴纳的。但是关于医疗保险回本的问题，就不要从养老金待遇中考虑了。

企业职工参保缴费是负担很低的，毕竟只需要自己承担养老保险缴费基数的8%，企业缴纳的部分是属于国家要求强制缴纳，跟职工无关。我们按照灵活就业人员20%的比例计算。假设社平缴费基数是5000元，60%最低缴费基数则是3000元。这样每月缴费是600元，一年需要缴纳7200元。

缴费一年能生成多少养老金呢？

养老金的计算虽然说是最低15年，实际上每多缴费一年甚至一个月，都可以多领取一定的养老金待遇。养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成，这两部分的计算公式是全国统一，通过国发2005年38号文件确定。

①基础养老金＝退休时上年度当地的社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

简单点说，按照60%基数缴费12个月，退休后每月可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。退休上年度社会平均工资实际上就是当年的缴费基数。

如果是100%基数则连续1%，如果是300%基数领取2%，我们可以看到缴费基数越高，领取的基数养老金虽然有提升，但是并不是按照同比例提升。因此，可以看出60%基数缴费最划算，最划算的情况下多少年回本呢？

退休时，假设社平工资涨到了10,000元，这样每月基础养老金可以领取80元。

②个人账户养老金＝退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

个人账户的余额，实际上每月按照缴费基数的8%划入，这样每月就会进入个人账户240元，一年合计2880元。退休时，假设个人账户的钱也跟社平工资一样翻了一倍，这样就会变成5760元。

60岁退休个人账户计发月数是139个月，这个基数十多年没有变动了。具体原因很复杂，不做详细解释，假设未来也是139个月。

5760元除以139，结果是41.4元。每月可以领取个人账户养老金41.4元。

这样两部分养老金合计就是121.4元。回本时间是59个月。

当然我们这种计算并没有考虑到利息，一般来说利息增长年化也就是3%~5%，而工资增长率增长能达到每年8%~10%以上。所以，回本的时间可能略长一些，一般在70~80个月之间。

以上仅仅是退休待遇不变的情况，退休待遇实际上每年都会提升。按照我们养老金增长的公式，每年我们养老金都会进行定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式进行，以上海市2020年的养老金调整方案为例计算。定额调整75元，缴费年限调整每年1.5元，按比例调整2.3%。如果以15年计算定额调整的额度，相当于每年增加5元基本养老金，缴费年限增加1.5元，按比例增加2.8元，合计增加9.3元。

所以，退休以后养老金会不断的增长，养老金回本月数会越来越短。当然，养老金回本的关键肯定是长寿了。

根据国家卫建委公布的人均预期寿命，2019年新出生儿童的人均预期寿命是77.3岁，活到60岁的老人预计寿命会更长，平均退休后领个20年养老金没有问题。早就能够领回本来了，甚至连利息都能拿回好几倍来。

不过，上面我们算的只是在世待遇，我们还有离世待遇。退休人员去世后，还可以领取个人账户的余额、丧葬补助费、一次性抚恤金、一次性救济费、供养亲属生活困难补助等待遇。按照上海市的标准，丧葬补助费2个月的社平工资，一次性抚恤金是6~12个月的本人基本养老金。这样计算怎么也有个四五万元。山东省是1000元的丧葬费和10个月社平工资的一次性抚恤金。

这种情况下，回本的时间又短了好多。所以，参加养老保险退休，大部分人肯定是不会吃亏的啊。