1. 黄金投资理财，支付宝提供了四种理财方式定期基金余额宝和黄金？

支付宝提供的理财方式远不止这四种，除此之外还有大额资金理财的尊享，现在还新增了银行存款，保险等业务，但是受众规模最大的是余额宝，随着余额宝收益逐年下降，近期甚至年化收益率低至1.7%，定期理财和基金有后来居上的趋势。

余额宝理财产品介绍：

余额宝是一款货币型基金，其投资范围主要为限期一年以内的银行存款，债券回购，中央银行票据，同业存单，还有部分短期债券，这是一款短期理财产品，所以增加了资金的流动性和取用的快速方便性，目前资产规模超1.2万亿，大部分民众的的小额资金或流动性资金都喜欢存在这里，它的预期收益和风险均低于债券型基金，混合型基金。

余额宝深受大众欢迎的原因：

13年该基金成立时，以超高的收益率和实时取用的便捷性快速吸收着市场的小额资金及灵活性存款，风险低受众范围广，资金规模短时间突破万亿，当资产规模大，投资人数多了之后，优化了该理财产品的生态，其安全性和取用速度就更加具有保障，这算是那时独一无二类型的基金，后来腾讯的零钱通也跟这个类似；虽然收益率逐年下滑，甚至现在年化收益不足2%，但是这几年大家的热捧和良好的产品形象已经深入人心，如果资金总量不大，谁还会去找麻烦选择定期或是银行存款呢；

定期，基金理财后来居上的原因：

余额宝以其优越的安全性和存取快速便捷性，短时间内不会被其它理财产品取代，但是随着网上理财产品的多样性和普通大众对理财收益率预期的提高，现在及未来肯定会有越来越多的资金涌入基金和定期理财市场，定期理财和银行存款的年化利息差不多，但是具有时间周期较短的优势，所以我觉得定期理财肯定会逐步取代银行存款，而基金的高风险高回报的特性也注定会在未来崛起成为最佳理财产品之一，互联网的普及和投资者的年轻化，会有更多的大额资金选择基金理财，我们需要做的就是尽量早的拥抱基金，了解理财，爱上理财，最后才是靠理财赚钱。

我个人也是从余额宝，定期理财，债券基金到混合型股票型基金一步步成长过来，从一开始只相信余额宝，逐步过度到基金理财，这其中有对年化收益的预期，也有资金的逐渐增多，需要增加理财产品的多样性。目前我比较喜欢基金理财，做基金理财也有近5年，当前年化收益也在15%左右，比起余额宝和定期收益高出许多，这也是我一直坚持下来的理由，虽然有一定的风险和对资金大幅缩水的担心，但是任何事情都有双面性，选择了安逸就没有高收益率，选择高收益率，就需要平时花费更多的时间去了解市场，研究买入卖出策略，这个过程虽然辛苦，但是目前结果不错，希望未来大家都能在理财路上走的一帆风顺。

2. 目前银行理财产品应该选择存款还是投资黄金好呢？

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主您好，目前银行理财产品应该选择存款还是选择投资黄金呢？这个纸黄金和存款还是有很大的区别的，纸黄金的利率收益水平相对来说是比较高一些，但是它同时也伴随着一定的风险，这个风险呢属于中等风险的水平，它没有说像股票这么大的风险，但是比起我们的定期存款来，风险还是要大了不少，所以说选择这样的两种产品所对应的风险承受能力是有所不同的。

那么在选择理财产品的过程中，我个人建议要根据自己的评测结果来决定选择什么样的投资理财产品，如果说你个人的评测结果是处于稳健性的投资者的话，那么就应该选择一些风险较低的产品，比方说定期存款是没有问题的，当然定期理财，包括一些中短期的理财都是没有问题的。

但是如果说你个人属于一个中等的类型，那么我个人建议选择黄金投资是一个比较好的选择，因为黄金本身它就是属于一个中风险，他跟这个债券投资包括信托的一些投资，都是大体相同的一个风险概率，所以说自身如果能够承受一定的风险，那么选择这样的黄金投资是比较好的，因为毕竟利率的回报是比较高的。

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3. 手里有100万是购买黄金？

投资理财，也要看用途和个人情况。手中有100万现金，这笔钱一定要规划是用来干什么的？如果用来买房，那么存的时间就不能长了。简单的购买中短期的理财产品或者存银行定期存款都可以。

如果没有规划，那么就审视一下自身的各种情况需求。

首先，家庭日常花费或零用的钱要准备。

一般来说，家庭要准备3~6个月的日常消费钱数，这样才能够做到一般急事不动用其他储备。

如果说家庭的每月消费是1万元，那么准备5万元左右就够了。这些钱，一般以货币基金的方式存管比较好。

放在银行活期账户利率只有0.3%~0.35%，货币基金收益率是活期利率的5~6倍呢。

第二，应对意外的钱，一般占家庭总财富的10%~20%。

应对意外的钱并不是把钱存起来，等到意外时可以提取使用。正常来讲，应当是参加社会保险和商业保险。

特别是商业医疗保险，社会医疗保险报销以后可以二次报销。起付线是1万元，1万元以上报销比例能达到100%。

商业医保和社会医保的报销，一般都是坚持合理且必须的原则。家庭如果有几万元的日常花费，在加上医保报销，不会对家庭产生太大的影响。

如果是家庭的顶梁柱重疾或者意外去世，这实际上也是意外的。如果有相应的重疾险或者意外保险，也能为家庭生活的剧变提供保障。

第三，用于生钱的钱，一般占家庭总财富的30%~40%。

年轻人可以高一些，中老年人应当降低比例。

这些钱可以投资到股票、基金等高风险高收益的理财产品。一般建议应当通过长期定投的方式徐徐建仓，而不是频繁交易，快进快出。

高风险的投资理财产品，应当设定盈利目标。到达盈利目标以后，逐渐减仓退出。不是简单的跟赌博一样，看好机会全仓投入，达到预期收益就立即退出。有时候，止盈比止损更难。

第四，用于长期保障的钱，一般占家庭总财富的40%~50%。

这笔钱一般用于银行存款、大额存单、国债、低风险银行理财产品、房地产等项目。

国人在投资理财的时候，往往存在一个误区。很多人从来没有想过，把自己居住的房子也变成一种家庭的财产。实际上，随着以房养老“倒按揭”模式的推动。未来人们会慢慢认识到，房子原来就是一种资产。

根据中国人民银行发布的《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》，我国的家庭资产以实物资产为主，住房占比近七成。金融资产占比仅为20.4%。

所以如果有100万元，首先要审视一下自己的住房占比有多少。

如果是已经60岁以后的老年人，建议把钱购买3~5年期储蓄国债（电子式），现在三年期利率为3.4%，5年期为3.57%，可以按年付息。

也可以买银行大额存单，20万元起步，目前利率普遍在3.35%~3.55%之间。

如果是购买银行理财产品，一定要注意其流动性和收益率，一般无风险的利率就是国债的利率。理财产品，不要急用时提不出来。

人不理财，财不理你。不能让财富空转，但是也要注意风险。

4. 可以购买黄金类产品进行理财吗？

一两万闲余资金，可以做黄金基金，基金吗，是看净值的，一元钱都可以，一两万自然可以。不过，做黄金理财，要会看趋势，黄金基金不同于货币或债券基金那样的稳定正收益，黄金基金选择介入的时点不好，是有可能出现亏损的。

投资黄金理财不分钱多钱少，但要能看懂黄金趋势才行

黄金理财追踪的标的是黄金走势，黄金基金相当于淡化版的黄金，也就是黄金现货大涨，基金小涨，黄金大跌时，黄金基金小跌，波动上比黄金要小的多，但波动的趋势与黄金走势一致。如果你做黄金基金，赶上黄金大跌时，一样会亏损。因此，做黄金理财一定要先去看看黄金的大趋势，如果黄金大趋势上涨，再择机进场，要是看不懂的话，还不如做货币或债券基金稳妥。

黄金基金只能做多，不能做空

黄金期货是可以多空两面做的，但理财产品只能做多，也就是说，只有黄金上涨时，你买的黄金理财才能盈利，如果黄金下跌的话，做黄金理财一样亏本。

总结：做黄金类产品理财是不分钱多钱少的，一两万完全可以增投资黄金基金，但要注意，黄金基金跟随的是黄金走势，有涨有跌，所以，做黄金理财有可能产生亏损。

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5. 如何避免小白式投资？

黄金长期以来都是一种投资工具，它的价值高，能够使自己的资金有效的保值，而且有较大的升值空间，它的价值具有全球性。那么对于现货黄金理财，如何才能避免“小白式”投资，对此我有一些自己的看法。首先我们就要来了解一下现货黄金的交易原理。

期货黄金的交易主要运用了杠杆原理，也就是说投资者用自己的一部分资金作为担保，从银行或经纪商那里提供的资金来进行现货黄金交易，也就是放大了投资者自己的资金去交易。

比如你作为担保的资金是100元，那么通过银行或经纪商提供的资金使你的资金总额达到了10000元，这样你就可以用100元购买10000元的黄金。

这就是以小资金做大投资，约为1：100的比例，但是这个比例是银行或经纪商做决定的，这样的“以小博大”的交易投资方式就是杠杆原理。

那么对于刚入现货黄金市场的小白来说，这种交易方式隐存的风险就出现了。

这种“以小博大”的交易模式一定会使刚入市场的小白感到很兴奋，就会使用很高的杠杆比例去购买大量黄金，虽然这样的确提高了自己资金的利用率，但是要知道杠杆比例越高则风险就越大，投资者如果盲目的将自己的资金投机性的放大去购买大量黄金，一旦决策失误，将会造成重大亏损。

所以刚入黄金投资市场的小白要控制好分险，不要盲目的放大比例，前期先谨慎投资，并且不断的学习相关知识，时刻关注市场的动向。

接着来了解一下现货黄金交易的操作模式。

要知道现货黄金的交易是双向操作的，可以买涨也可以买跌，价格上涨可以交易盈利，价格下跌也可以操作盈利。

大部分刚入市场的小白可能以为只能买涨，不能买跌，黄金价格上涨就很开心，价格下跌就很不开心。但实际情况却是两种价格变化情况在准确操作的情况下都能赚钱让你开心。

买涨很容易理解，就是在价格较低的时候买入，当价格上涨后在卖出，赚取其中的差价。对于买跌就是在你手上有一定量的黄金的情况，在黄金价格高的时候，你分享预测出价格将会下跌，所以在价格高的时候卖出，等到它的价格下跌到一定程度后再买入等待价格的回升，这也是赚取其中的差价。

对于买跌的操作要求你对黄金价格的变化趋势有精准而独到的眼光，能够准确的预测它的价格变化趋势，同时对于高价时的卖出时机也要准确而果断。

然后来了解一下现货黄金的投资周期。

在此之前来说一下现货黄金的交易模式为T+0交易模式，T+0交易模式即现货黄金在网上实时在线交易，可以随时进行买卖，操作很灵活，而且交易所获得的收益在当天的交易日内当日到账，这也就意味着一天可以进行多次现货黄金的交易操作。

基于这种T+0的交易模式，那么就不适合长期投资的长线操作交易，可以不用去考虑。

对于中短期的投资，也就是中线操作和短线操作来说就很适合T+0的交易模式，毕竟一天可以完成多次交易操作，多次盈利，刚入市场的小白可以好好研究一下，考虑选择这两种操作模式。

在这里要提醒广大理财者的是，只要有投资就会有风险，所以在投资的时候要考虑到其会出现的风险是否在自己的承担范围之内。

希望我的看法和建议对你有所帮助，欢迎大家在下方留言评论，说说你的看法，我也会多多学习️️，关注我，和你分享更多财经知识哦。

6. 支付宝买黄金要看哪些？

、买入的时候参考金价走势

支付宝一共有华安黄金、博时黄金和易方达黄金等三款黄金理财产品，这三款都是会有近一个月、近3个月、近6个月、近一年的金价走势。

从金价走势中是可以看出，黄金的价格都是会波动的，有涨就有跌，投资者在准备购买前可以先看看参考一下，如果当金价一直跌，并且持续一段时间了，可以判断是不是低位，一般低位买入的风险是小于追涨的。

2、参考交易规则

这三款黄金理财产品都是有交易规则的，交易规则里面有黄金的买入流程、买入费率、申购计算公式、运作规则、卖出规则、卖出费率、等等，投资者在购买的时候，都是要参考的。

一般来说，如果持有天数是不足七天，其卖出的费率是比较高的，因此，在买卖黄金的时候不要频繁的交易，不然会有一笔昂贵的手续费，除非是赚的钱能抵掉手续费。

3、查看黄金基金产品详情

这三款黄金理财产品都是有基金产品详情的，可以点击进去查看近一个月、近三个月、近六个月、近一年、近三年的收益率是怎么样的，一般来说，这三只都是会有差异的，在挑选的时候，可以尽量选择其业绩好点的，虽然说过往业绩不代表未来，但还是会有一定的参考性。

其次就是查看基金规模，在选择的时候，可以选择基金规模稍微大点的，不过综合来看，这三款基金规模都是差不多的，另外成立时间、在支付宝超关注人数、日涨跌幅等等都是可以关注参考一下。

最后就是挑选黄金基金经理，因为投资者投资基金是把钱给基金经理去管理，所以选择一个好的基金经理是十分重要的，大家可以比对一下这三位基金经理过往的管理基金业绩是怎么样的，从业回报率怎么样，任期回报率怎么样，然后选出最优的基金经理。

7. 投资实物黄金？

金条投资相对可靠

有银行人士建议，对一般投资者而言，最好的黄金投资品种就是直接购买投资性金条，标准金条的加工费用低廉，各种附加支出也不高，且标准化的金条变现性非常强。投资性金条在全世界范围内都可以方便地买卖，并且世界大多数国家和地区对黄金交易不征交易税。

此外，相比较而言，购买金条，银行的回购手续费相对低一些。据了解，银行回购的手续费每克大体在12元到20元不等，折合比例为4%左右。举个例子，如果一款实物黄金的售价为每克290元，银行回购的手续费是每克20元，只有当这款实物黄金每克售价超过310元时，投资人才有钱赚。

有分析称，与国际金价相比，国内黄金目前定价相对偏高。如果未来国际金价出现上涨，投资者想要卖出投资金条，有的机构可能会把基准金价制定得低于国际金价，投资者两头遭算计，盈利的空间会进一步压缩。

尽管按照目前的金价来看，金价的地位徘徊使得原本的投资预期无法达成，但在目前投资渠道较窄的情况下，金条仍然是较为可靠的投资标的之一。

金币投资：物以稀为贵

此外，作为实物黄金投资类别的一种--金银纪念币具有发行量小、材质贵重、有一定投资价值等特点，从而成为人们对资产进行保值、增值的一种较好的选择。

金币可以分为纪念性金币和投资性金币两种。纪念性金币是有明确纪念主题、限量发行、设计制造比较精湛，升水比较多的贵金属币。投资性金币是专门用于黄金投资的法定货币，其主要特点是发行机构在金价的基础上加较低升水溢价发行，以易于投资和收售，每年的图案可以不更换，比如我国央行发行的熊猫金币。

投资该类别的品种，需要把握以下投资策略：首先需要看清行情的运行趋势并且能够顺大势操作者，其投资成功的概率就高，而其所承受的市场风险相对要小一些；其次，避开发行量过大和涨幅过大的品种，金币发行量的多少，是决定其投资价值和升值潜力的首要因素；选择具有独特题材以及品相好的纪念币。

除以上主要投资类别外，不少银行都发行了和黄金挂钩的理财产品，对于这类产品，投资者要关注两个方面的风险，一是投资标的在产品运行期间波动带来的风险。这就意味着，投资者在判断黄金价格走势时，首先应根据对未来标的价格变化，预期选择不同产品。二是理财产品的期限与流动性、汇率变动等，若产品中途无法赎回，那么期限越长，面临的风险越大。所以投资者在购买的时候一定要仔细看清楚理财产品介绍。具体利用哪种渠道，还是要依据投资者个人情况和自身判断，盲目跟风投资不可取