1. 中小企业融资,中小企业融资难的现状有哪些?
据相关报道,目前全国私营企业平均寿命只有7.02岁,其中,约有70%的企业在第一个5年内倒闭,在剩余的企业中,又有70%的企业在第二个5年内倒闭,存活下来的企业又要考虑如何获取新一轮融资。
对于中小企业融资难的问题,前瞻产业研究院认为,主要有以下几点原因:一是金融知识匮乏。中小企业的管理层都存在文化水平低、知识结构单一的问题,使得企业在融资时无法与专业机构有效对接,往往难以实现融资目标和综合服务。
二是信息不对称。大多数需要融资的中小企业没有更多的机会接触好的投资者,互联网金融目标多是B2C模式,缺乏企业级的金融服务平台。
三是融资渠道单一。中小企业融资主要渠道为银行模式融资,而银行的高门槛、高标准使得大多数中小企业融资能力极低。
中小企业发展瓶颈的突破,需要政府、中小企业、社会机构共同努力推动,中小企业需着力解决自身的人才、创新瓶颈。
对政府来说,政府应当加强金融基础设施建设。一方面是完善征信系统。另一方面,完善相关的法律法规。
2. 中小企业的融资途径有哪些?
您好,很高兴回答您的问题。
首先,我要说一下,小微企业的定义。
小微企业:资产总额5000万元以下,从业人数300人以下,纳税金额300万元以下。如果您的企业超过这个标准,属于中小企业。
虽然说国家一直在出台扶持中小企业的金融政策,但是银行都有对中小微企业的信贷政策。
我在股份制银行从事信贷行业八年,从事制定中小企业信贷政策,审批中小企业贷款三年时间。
首先告诉您一个结论,中小企业的融资难问题一直没有得到很好的解决!
然后我要回答您下一个问题,银行贷款有哪些条件。
一、行业
首先您从事的行业不能是两高一剩行业,所谓的两高指的是高污染,高能耗行业,一剩指的是产能过剩行业。这些行业被视为高风险行业,也被银保监会列为严控行业。
二、财务报表
很多中小企业财务制度不健全,财务人员不专业,财务报表甚至出现不平。如果想融资,必须完善财务报表,而且要找正规审计事务所出具连续三年审计报告。报表中科目明细一定清晰且经得起推敲,注意资产负债表,利润表,现金流量表的连续性,主要科目指标分析做到位,尤其是资产负债率,流动比率,速动比率这样体现短期偿债能力的指标,其次,利润表中的营业收入和存货周转率要符合常理,现金流量表中经营现金流尽量保持为正,这样才能体现出企业现金流可以维持正常运转。
三、抵质押物
对于中小企业,银行一般不会提供信用贷款,所以在贷款的时候一定会需要提供有效的担保方式。目前订单贷和应收帐款质押、保理等业务形式很难做,除非您企业的上游是非常大的龙头企业,能够保证应收帐款的汇款周期,否则很难实现。所以企业的抵押物就尤为重要,目前银行能接受的有效抵押物一般是厂房,土地,住宅等,厂房的抵押率大概70%,土地抵押率60%,不接受净地的抵押。实际控制人一般会被要求提供连带责任保证。
四、征信
征信问题目前被重视程度已经很高了,企业征信与实际控制人个人征信一定不能出问题,如果实际控制人征信存在大量逾期,那么贷款获批的可能性微乎其微。企业实际控制人个人不良爱好也会纳入考虑范畴,例如黄赌毒等不良嗜好。
银行融资需要哪些费用?
首先跟您说正常费用。开户可能会有一个对公账户管理费,各家银行收费标准不同,大概几百元,网银管理费,也是几百元每年,剩下的就是您正常付息了。
如果有任何银行工作人员以其他名义向您所要各种费用,均是违规行为,您都可以在证据充分的情况下向该行纪委举报,但人为影响贷款结果也是有可能的。其次,不要相信所谓的贷款中介公司,非常容易被套路,不但花了冤枉钱,还容易走弯路,还是相信正规银行的信贷人员吧。
最后,希望您能融资顺利,创业不易,希望我的回答对您有所帮助,谢谢!