1. 债券 盛宝银行，投资里对鸡蛋该不该放在一个篮子里？

投资理财投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、

房地产

、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和

企事业单位

资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股(股票买卖)。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。中文名称投资理财外文名称Finance and investment发展时期20世纪90年代

基本简介

投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的

炒股

(股票买卖)。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及

知识产权

等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资的一种具体行为，充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的

现金管理

要比它复杂得多，也难得多。

投资理财

“理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，

商业银行

、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。 个人理财品种大致可以分为个人 资产品种和个人负债品种，共同外汇、基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人

住房抵押贷款

、个人消费信贷则属于个人负债品种。一般来说理财在中国起源于春秋，在战国发展壮大，到汉朝臻于成熟。标志是司马迁的《史记》其中的《货殖列传》。

主要种类

按照投资主体对象的不同，投资理财可分为

个人投资理财

、家庭投资理财和公司/机构投资理财。

个人和家庭投资理财是为了满足个人和家庭发展需求为目的经济活动，他们始终贯穿于我们整个人生。

公司/机构投资理财与个人和家庭投资理财不同，最终目的是为了公司或者事业单位的长远发展，投资理财的主体是组织或者组织代表，为的是组织的利益。

相关区别

黄金投资与伦敦金投资的对比

投资理财

皇亚金

（1）周一至周六每天早上7：30至第二天凌晨4:00交易

（2）双边交易（可买涨买跌）

（3）平仓或实物交割

（4）T+0（当天可以交易无数次）

（5）1比100杠杆（以小博大）

（6）只有一种票，就是黄金，容易分析，操作

（7）全世界的投资市场，很难有庄家操空

股票

（1）4小时交易时间

（2）单边交易（只可买涨）

（3）T+1（当天买完，明天才可以卖）

（4）没有杠杆（收益很小）

（5）上千支票，不容易分析，操作 ，麻烦

（6）国内市场，上千万就可以操纵市场，庄家多，散户难赚钱

黄金保证金交易：可买涨买跌： 当预测

黄金价格

在未来会上涨，那么买入黄金的这个行为，就是买涨。当预测黄金价格在未来会下跌，那么卖空黄金的这个行为，就是买跌。 股票只有买涨的获利方式，而黄金多了一个买跌的获利方式。

理财核心

1、财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些；

投资理财

2、生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识；

3、要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不冲突，协调起来都能够实现。

核心内容就包括保险计划，

投资计划

，教育计划，所得税计划，退休计划，房产计划。用现金流的管理把所有的计划，并让所有的计划都能够满足你的现金流，这就是个人理财的核心内容。

遵循原则

第一。必须树立正确的风险意识观。市场不是一台专门供投资者获取暴利的“提款机”，其风险无处不在、无时不在。

投资理财

第二，你的

资金来源

尽可能要健康，必须有较强的风险承担能力。如果用抵押、典当、贷款，甚至是

高利贷

获取的资金进行投资理财的话，这些资金背后必将包含着投资者对超额利润的疯狂预期，即通常说的投机分子，但我们不提倡冒险投机主义。

第三，对于未来收益的预期要有平和心态。投资者只有合理地设定预期，选择适合自已风险承受能力的品种，才可能实现风险可控、理性持续的

投资收益

。对于

股票投资

者来说。摒弃一夜暴富的冲动，选择合适的时机买入合适的股票．并在适当的时候抛出，随公司的成长而盈利。

第四，学无止境，活到老学到老。很多新股民刚刚开户，对市场稀里糊涂、手足无措，很多股民饱经折磨却不得要领，要么偏信

股评

，要么依赖什么预测软件，要么依赖什么小道消息。指望在这种状态下获取稳健或超额的回报，无异于缘木求鱼。

第五，一定要坚持价值投资理念!股改可以说是中国资本市场涅檠重生，这以后，企业长期发展成了所有股东共同的追求，因而选股策略有了坚实的市场基础。在如此大的背景之下，树立价值投资理念，选公司重于选技术，抗风险重于先赚钱，只有坚持价值

投资理念

，才可能让赚钱成为水到渠成的必然结果。

主要途径

投资者要进行投资理财，需先开立相应的投资理财账户。为防范投资者陷入投资理财误区，造成财产、精神上的损失，投资者在开立储蓄、保险、股票、债券、外汇、期货、黄金等投资理财账户时应到符合国家监管要求的正规

金融机构

办理。

投资理财

目前，我国金融机构主要分为银行、保险及证券三大组成部分，但从投资理财途径上看，

证券公司

能为投资者提供较多的投资理财途径及申请更多类别的投资理财账户。而部分

理财工具

（如债券）也可通过多种渠道（银行或证券公司）开立投资理财账户。

一般而言，银行方面，通过银行开立的投资理财账户可以办理储蓄类产品和银行

理财产品

以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。保险公司方面，通过保险公司开立的投资理财账户可以购买寿险、财产险等投资理财产品。证券公司方面，通过证券公司申请开立的投资理财账户可运用股票（包括A股、B股、H股等）、

债券

（包括国债、

企业债

、公司债等）、期货（包括

金融期货

如股指期货、

外汇期货

等，商品期货如

黄金期货

、农产品期货等）等一系列的投资理财工具进行投资理财。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。部分证券公司可通过各省份网站进行网络预约，通过预约的开户时间则相应较为灵活，可支持周六日开户。

以P2P网贷模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可，与传统金融理财服务相比，P2P的借款人主体是个人，以信用借款为主，P2I借贷，在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。依托线下多金融担保体系，从结构上彻底解决了P2P模式中的固有矛盾，让安全保障更实际且更有力度。

投资误区

误区一：投资理财是个新鲜事物。

投资理财

投资理财一词不是一个新的名词，最早可以追溯到

春秋战国时期

，在西汉时期逐步完善。

现代投资理财一般认为起源于20世纪美国的保险业，1969年在美国芝加哥的酒店里，一小群各个金融行业的投资理财专业人士在讨论他们看到的一个不足：每个专业领域都有各自的投资

理财顾问

，但缺少对各个金融领域全面熟悉的投资理财顾问为客户服务，由此投资理财服务应运而生。

投资理财可以说已经超出了投资和保险的范畴，是根据生命周期理论，根据个人和家庭的财务状况和非财务状况运用科学的方法和程序制定切合实际的，可以操作的投资

理财规划

，最终实现个人和家庭的财务安全和财务自由。通俗的讲，投资理财就是合理的利用投资理财工具和投资理财知识进行不同的投资理财规划，完成既定的投资理财目标，实现最终的人生幸福。

投资理财的工具主要有储蓄、保险、股票、基金、外汇、黄金、收藏品和投资信托等。投资理财的知识主要涉及财务、会计、经济、投资、金融、税收和法律等方面。投资理财有两个主要目标，一个是财务安全，一个是财务自由，财务安全是基础，财务自由是终点。从另一个角度讲投资理财又有两个方向，一个是进攻，一个是防守。

误区二：投资理财就是赚钱，就是买股票，就是买

房地产

。

目前很多人对投资理财的概念有了一个严重的误区，有些人认为投资理财就是赚钱，就是买股票，就是买房地产。其实，这只是说对了投资理财的一个方面，投资理财还有一个很重要的方面就是，遇到困难问题的时候，少花钱甚至不花钱，具体的说就是利用保险，税收和法律工具合理分配

资产

。

投资理财就是说运用投资理财知识和工具，针对客户的需求，进行一个综合的，全面的，整体的，个性化的，专业的，动态的，长期的金融服务。投资理财的内容包括现金规划，消费支出规划，教育规划，

风险管理

和保险规划，税务筹划，投资规划，退休

养老金

规划，财产分配规划等。

误区三：自己没钱，再怎么投资理财也没用。

对于个人投资理财规划，有的人认为银行推出的投资理财服务就是存定期，储蓄时间越长，可以得到的回报越高；有的人认为，自己没钱，再怎么投资理财也没用。

其实大家都知道这么一句话，你不投资理财，财不理你。说说大家都觉得简单，但是真正到了投资理财的时候，就会感觉有力无处使。实际上并不用如此费劲，只要有空的时候上各大银行的投资理财中心坐坐，我相信投资理财经理会很乐意和你探讨如何为你投资理财。

五大诀窍

“乌龟战术”的五大投资理财诀窍

“乌龟战术”顾名思义，投资理财讲究以慢制胜。所谓慢就是坚持长期的投资理财，利润虽少，但贵在坚持。正所谓水滴石穿。

投资理财

投资理财方式一：零存整取

零存整取是银行的一种储蓄方式，储户可以每月定期定额在银行存入一笔资金，到期后可以一次性支取本息。零存整取存期为一年、三年、五年，5元起存。零存整取收益虽不高，但可以作为强制储蓄的工具来使用，尤其适合月光族人群。

投资理财方式二：

基金

定投

基金定投，类似于“零存整取”，也是在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，最低申购额为每月100元，这样投资方式可以平均成本、分散风险，比较适合长期投资。此种方式比较适合风险承受能力较低或者未来某一时点有特殊资金需求的投资者。

投资理财方式三：固定收益理财

固定收益理财，收益比较固定，目前收益率在8%-13%左右，运作期限也比较明确，投资风险相对较小，适合长期来投资靠慢来制胜。目前固定收益理财产品成主流，市场上大约占去八成，如何选择固定收益理财产品?选购产品除了看产品的收益率和投资方向，查看产品的历史表现情况更为靠谱，比如国内某理财机构的一款固定收益类理财产品宜盛财富宜盛宝，年化收益率10%起，产品推出四年来，实现了100%的兑付，类似于这样的产品，安全系数就比较高，投资者购买起来也比较放心。

投资理财方式四：保险理财方式

保险也是一种靠慢来制胜的投资方式，长期投资，未来定能赢得较高的利益。实际上，保险是对未来的一种投资，对未来风险的一种预防，所以保险对于个人和家庭来说至关重要。对于如何购买保险，每个人首先都需要一份基本的人身保险，如定期

寿险

、终身寿险;其次，养老型保险;第三再搭配一些辅助险种，如重大疾病险、意外伤害险，一步步来提高保障。

投资理财方式五：实物黄金投资

实物黄金投资是通过长期投资来获得金价上涨带来的收益。主要包括黄金饰品、金条、金币等。但并不是所有的实物黄金都适合投资。黄金饰品并不适合投资，因为金饰品涉及一些加工费、征税等方面的费用很多，大大摊薄了投资者的实际收益。对于金币，纪念意义越重大，收藏价值才越高，建议对收藏不懂的人不要投资;从投资成本的角度来考虑，投资型金条相对来说成本低一些，更适合投资!

2. 外汇平台怎么选？

继央视CCTV2将外汇交易视为2016年最佳财富机会之一后，国家外汇管理局近日发布了一项通知，其中规定银行间债券市场境外机构投资者可以在具备资格的境内金融机构办理人民币对外汇衍生品业务。虽然上海的天气还有点倒春寒，但外汇市场已经有点春风习习了。小米创始人雷军曾说过一句话：风口站对了，猪也可以飞起来。但作为外汇市场的从业者而言，总希望能够起飞的至少不是病猪，死猪肉虽然便宜，但一场猪流感不仅可能会死人甚至会葬送整个猪群。 资金安全是外汇市场的核心所在，没有资金安全，盈利百万也是枉然。在市场需求和人道情怀的召唤下，小编特地总结了下关于判断外汇资金安全的三个步骤：

第一步：问自己的准备

外汇交易是“杠杆”交易的典型，市场里微小的变动也会给投资带来极大比率的效果。如果交易顺利，那么可能会有有丰厚的利润；但如果不顺利，大幅亏损乃至爆仓也并不少见，所以一定要在充分了解“杠杆”交易的风险后才开始进行交易。这里你需要问清自己几个个问题：我已经做好外汇交易的准备了吗？我能够忍受外汇交易中资金和内心的波折吗？选择权是人生很宝贵的权利，虽然可能会错过外汇交易中拼杀的乐趣，但不能够直面这些问题的话，选择放弃也许是保障资金安全最简洁的模式了。

第二步：查平台的资质

做好直面外汇交易的准备后，就需要选择提供外汇交易的经纪商了。市面上外汇经纪商很多，但天花乱坠的言语总抵不过事实文书。当美国NFA已经成为往日黄花后，英国FCA无疑是当前外汇监管的龙头老大，不仅客户资金要求由第三方银行账户分离存管，而且FCA下面全牌照也就是“Authorised”级别的外汇经纪商，其下的每个客户受英国FSCS保护并享受高达5万英镑安全保障。下面我们以“ICM Capital英国艾森(监管号：520965)”为例具体介绍一下平台资质查询流程：

打开FCA官网：https://www.fca.org.uk，首页如下，点开“financial services register”。(注意：当前FCA官网在国内访问受限，需要“翻墙”才能进行下一步)

在查询栏输入监管号“520965”或者公司名称“ICM Capital Limited” 查询结果显示，“ICM Capital英国艾森”受到FCA授权和监管 往下拉，打开“Permission”栏，以前这里显示的是“Be able to hold and manage client money”，意思是说能够持有和控制客户的资金。但2017年过后，表述有所调整，虽然主要强调经纪商需要保护客户的资金安全，但也表明该经纪商拥有持有和控制客户资金的权利。除非是非全牌照或者违规的经纪商，一般都是显示“This firm has no requirements”具体如下： 第三步：看额外的保障

没有哪个金融机构能够保证完全长青不倒，即使是雷曼这样的国际金融大鳄也有破产的时候。英国金融服务补偿协议(FSCS的)5万英镑虽然不少，但对于大的机构投资者而言，却也不算太多，其他国家金融机构的保障那就更不用说了，所以对于大资金的外汇交易者而言，额外的保障就显得格外重要。现在有不少外汇经纪商购买了额外的保险，如上文提到的ICM Capital英国艾森就向Lloyd鈥榮 of London购买了相关金融保险并向客户提供额外高达100万英镑的保险保障。

3. 如何看待美联储加息？

每一次美联储加息的传闻都会让人们紧张，为什么美联储的决策会影响到全球不同国家的计划？如果对于货币的力量你一无所知，那么今天的环球财经趣闻，带你进入的货币的江湖。

一：突出重围的货币体系

多少人为她的最新指示熬尽黑夜，多少市场因她的报告大起大落，多少国家要看她的政策制定计划，美联储——全球的央妈，她的决策牵动世界，因为她掌管着国际货币的霸主——美元的发行。

二战后，老牌儿强国大多很受伤，唯独美国经济逆流而上，有能力规划新的世界格局，在美国的主导下，以美元为中心的货币体系——布雷顿森林体系诞生了。

美元与黄金挂钩，其他货币与美元挂钩，相当于美国收集各国黄金，并向相应国家输送美元。但随着世界经济复苏，黄金开采量跟不上贸易规模的扩张，美元输出量严重超支，收支逆差严重。

眼见美元越来越不值钱，1971年，美元脱钩黄金，成为以国家信用背书的货币，此时正值石油危机频发的70年代，产油国联合抬高油价，赚走大量美元。

为共同利益，沙特和美国达成共识，石油以美元计价，而沙特可以买到打折美国国债。

石油成了美元的靠山，沙特则保住了手中美元资产的价值，美元继续称霸世界。

二：话语权是这样掌握的

如今，美元是各种大宗商品的国际结算货币，国际储备体系中，美元资产超过70%，各国想参与国际贸易，美元是必备资源。

掌管美元发行的美联储，自然大权在握。想让美元回流，就宣布加息，增加商业银行从央妈贷款的成本，银行为了少找央妈借钱，就得抬高利率吸引存款，通过经济链条的传导，全球的美元都往美国流，其他国家，尤其是新兴市场国家，就会倍感贫穷。

江湖上有不少关于美联储的传说，比如，美联储是私人银行。其实，美联储虽然是私人入股 ，但并不是私人银行，她是一个独立于美国政府和国会的机构，连总统都不能干预她的决策。

但美联储总部也不是那么有发言权，美国各州治理相对独立，在建国后的137年里，都没有出现中央银行的身影，1907年华尔街爆发金融危机，美国人才意识到是时候成立个央行了，于是才有了美联储。

为保各州利益，美联储由1个总部和12个分部组成，每个决策都要一起讨论每年八次的议息会，都是经过复杂流程才宣布决策的。

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