供稿：折耳根
初审：锅底
终审：锅底
随着疾病治愈率逐年提升，让不治之症有了痊愈的可能。这样来说重大疾病保险多次赔付具备实用功能和市场意义。
麻辣君今天为大家来测评市场上一款综合性价比较高/多次赔付/带有前症的重疾险产品《百年康欣保（2020版）重大疾病险》。
麻辣评分：91.2
01、麻辣点评
优点：
1. 轻、中症赔付比例较高，最高可赔付60%保额
2.保单前10年额外赠送35%保额
3. 前症-特定肿瘤切除术保险金外赔付
4. 自带恶性肿瘤二次赔付
5. 缴费期限最长可选30年
不足：
1. 轻中重疾赔付存在三同限制
2. 前症轻中重症因同一原因导致，提前给付
3.3周岁前发生听力受损单耳失聪双耳失聪单眼失明双目失明语言能力丧失，直接被免责了
总结：
麻辣君认为,百年康欣保重疾保障责任不缺失；轻、中症赔付比例较高；包含14项前症保障；多次赔付从间隔期和理赔限制来看也很有诚意；保费属行业中低水平，总体来说属于高性价比产品。对于3周岁以前的孩子购买，需谨慎。
02、具体评测
轻症/中症保障
轻症&中症疾病达到55种，病种齐全，不分组，没有间隔期，最高可获赔5次。
一般轻症赔付比例在20%-50%之间，康欣保有3次轻症赔付，分别是404550%，赔付比例算得上高配。
此款产品的中症直接按达到了行业最高比例60%赔付。
举个例子，同样100万保额，不幸患了轻症脑垂体瘤，这款产品赔付40万，市面部分产品理赔20万。40万的理赔金完全可以覆盖治疗费。如果提前做了医疗险安排，还可以覆盖掉休养期间的营养费和生活开销。
如果不幸患中症，比如中度脑中风后遗症，康欣保（2020版）赔付60万，足足比别人多赔付30万。60万的理赔金能够更好的覆盖患病期间的治疗/康复/收入损失等费用开支。
康欣保前6种重疾所对应的轻症全部包含，其余19种重疾所对应的轻症缺乏4种。中度阿尔茨海默病、中度瘫痪、早期肝硬化。
但需要特别注意的是：三同限制
假设，麻先生在30岁时购买了此款重疾险100万，40岁时，麻先生因为交通事故造成单眼失明、单耳失聪，符合两种轻症的赔付条件，但只能按其中一种轻症赔付40万。
假设，麻先生在30岁时购买了此款重疾险100万，50岁时，麻先生因为过度劳累，突发脑梗，达到合同约定【中度脑中风后遗症】的赔付要求，获得中症60万赔付。后病情加重，达到重疾【脑中风后遗症】的赔付条件，则只能获得100-60=40万的赔付。
重疾保障
1.100种重疾最多赔5次
百年康欣保，100中重疾，分5组，最多赔付5次。
针对多次赔付，小编认为大可不必过分追求次数，毕竟人一生之中经历三次以上的重大疾病的概率已经很低了。但是，有这样的保障咱就收下，技多不压身，加量不加价嘛~
美中不足的是，重疾赔付有三同限制。
2.前10年，重疾额外多赔付35%
前十年送保，虽然不是什么创新，额外赠送比例不是最高，处于中等水平。属于别人有的，咱也不能少系列。
51周岁之前投保，前十年，重疾额外多赔付35%，一次为限。
3.恶性肿瘤二次赔付
间隔期是3年，包含新发、复发、转移和持续。相比市面上不仅间隔期长还有限制的伪二次赔付地道得多嘛~
身故保障
18周岁前，赔付2倍已交保费。18周岁后，赔付基本保额。
其他保障
1.前症-特定肿瘤切除术保险金外赔付
比如女性高发的乳腺纤维瘤，良性，不属于轻中症，更不属于重症。如果做了手术，100万保额的康欣保就可以获得5万理赔金。术后好好休养，再去买个包也够了，包治百病嘛。
但需注意：
03、公司介绍
百年人寿保险股份有限公司（下称百年人寿）于2009年6月正式成立。总部选址大连,是东北地区首家中资寿险法人机构。公司注册资本77.948亿元, 十年间百年人寿已在全国开设21家省级分公司,累计拥有各级分支机构390余家,十年累计实现保费收入超过1400亿元,总资产突破千亿元,价值与规模、品质和效益同步提升,连续四年实现盈利,从寿险到资管,健康而快速的发展备受行业瞩目。
百年人寿是大连本地民营寿险公司，股东结构主要由当地实力较强的民营资本和国资组成。近几年的发展来看，百年发展势头逐年递增，从业务能力、服务水平以及保费规模在国内民营寿险中跻身前茅。
保险公司经营指标
- 成立日期：2009年7月
- 注册资本：77.948亿元
- 分支机构：大连湖北河北辽宁北京河南黑龙江安徽山东江苏四川福建 陕西内蒙古吉林江西浙江山西广东重庆20省市
- 最新一次综合偿付能力充足率 ：106.77%
- 最新一次核心偿付能力充足率 ：90.94%
- 最近一次风险综合评级：C类
- ·最近一次SARMRA：75.7分
04、增值服务
绿通服务
重疾直付以及直付先赔
针对简易案件，可以申请直付速赔模式，现场理赔重疾险保额。
真实案例：
2019年12月29日，四川王女士因蛛网膜下腔出血、右侧颈内动脉动脉瘤在自贡市第四人民医院住院治疗，于1月4日行经导管颅内动脉瘤支架辅助栓塞术。病人家属于手术前一天报案，公司理赔人员接到报案后，立即与客户家属取得联系，了解病情，告知理赔注意事项，并祝愿客户早日康复。
由于治疗期长、费用高昂，资金紧张，客户家属向百年人寿提出直付理赔申请。公司理赔人员收到申请后，经调查核实，客户已经符合条款约定的轻症理赔条件，故在客户住院期间为客户提供重疾直付以及直付先赔服务。
2020年1月20日，理赔人员到达王女士所在病房，在慰问病人及其家属后，为客户收集所需资料，办理现场理赔。截至1月20日，客户住院已经花费16.63万，此次重疾直付给付轻症保险金10.5万，直付先赔垫付医疗费2万，并豁免后期未交保费，解决了客户的燃眉之急。
微信理赔
2018年9月，刘先生为自己的孩子选择投保百年人寿的重疾险和医疗险。
2020年2月6日，理赔人员在手机上收到他的报案短信，迅速与他取得联系。通过沟通获息：客户2月3日因突发急性支气管炎住院治疗，刘先生考虑到正在疫情防控期间，申请理赔不方便，就没有报案。医生通知他可以办理出院时，刘先生抱着试一试的心态拨打了95542服务热线。理赔人员了解客户的病情，并与刘先生沟通，因严峻疫情原因，第二天将通过微信自助理赔方式为他办理理赔，刘先生欣然接受。
2020年2月7日，按预定时间，理赔人员通过手机与刘先生取得联系，指导其微信关注公众号＂百年人寿一保通＂，通过＂我的保单＂中的＂自助理赔--个人用户理赔＂提交理赔申请，待所有理赔申请资料上传后，刘先生还没走出医院大门便收到理赔款。
预约陪诊服务
麻辣君得知，百年人寿目前采购了上海善恩健康管理服务有限公司的挂号以及专人陪诊服务，据说成本不低。可以通过保险产品绑定的就诊卡获得就医资源和服务。以下是就诊区域和服务特点。就诊卡不记名，可用一次，客户或是其亲戚友好寻医问诊得到了方便。
预约陪诊服务卡的特点
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